Bad Bank क्या है और कैसे काम करता है?

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Bad Bank क्या है?:-Bad Bank एक बैंक है जिसे किसी अन्य वित्तीय संस्थान के bad loans और अन्य illiquid holdings को खरीदने के लिए स्थापित किया गया है। महत्वपूर्ण गैर-निष्पादित संपत्ति रखने वाली संस्था इन होल्डिंग्स को बाजार मूल्य पर खराब बैंक को बेच देगी। ऐसी संपत्तियों को खराब बैंक में स्थानांतरित करके, मूल संस्थान अपनी बैलेंस शीट को साफ़ कर सकता है-हालांकि इसे अभी भी लिखने के लिए मजबूर होना पड़ेगा।

बजट में अपनी प्रमुख घोषणाओं में से एक के बाद, वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने भारत के पहले “बैड बैंक” के गठन की घोषणा की है। उन्होंने कहा कि “नेशनल एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनी लिमिटेड” (NARCL) को पहले ही कंपनी अधिनियम के तहत शामिल किया जा चुका है। यह विभिन्न चरणों में विभिन्न वाणिज्यिक बैंकों से लगभग 2 लाख करोड़ रुपये की दबाव वाली संपत्ति का अधिग्रहण करेगा। एक अन्य इकाई – इंडिया डेट रेज़ोल्यूशन कंपनी लिमिटेड (आईडीआरसीएल), जिसे भी स्थापित किया गया है – फिर बाजार में तनावग्रस्त संपत्तियों को बेचने की कोशिश करेगी। NARCL-IDRCL संरचना नया बैड बैंक है। इसे काम करने के लिए सरकार ने गारंटी के तौर पर इस्तेमाल होने वाले 30,600 करोड़ रुपये के इस्तेमाल को मंजूरी दे दी है।

Idea of BAD Bank is GOOD for Banking? (Hindi) - YouTube

इसके विपरीत, बैंक जो ऋण देते हैं, वे उनकी “संपत्ति” होते हैं क्योंकि यह वह जगह है जहां बैंक ब्याज कमाते हैं और यह वह धन है जिसे उधारकर्ता को बैंक में वापस करना होता है।

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संपूर्ण व्यवसाय मॉडल इस विचार पर आधारित है कि एक बैंक जमाकर्ताओं को वापस भुगतान करने की तुलना में उधारकर्ताओं को ऋण देने से अधिक धन अर्जित करेगा।

तो, कल्पना कीजिए, एक ऐसे परिदृश्य में जहां एक बैंक को एक बड़ा ऋण चुकाया नहीं जा रहा है, क्योंकि, ऋण लेने वाली फर्म अपने व्यवसाय में विफल हो गई है और ब्याज या मूल राशि का भुगतान करने की स्थिति में नहीं है।

हर बैंक कुछ ऐसी दस्तक दे सकता है। लेकिन क्या होगा अगर ऐसे “बैड लोन” (या वे कर्ज जिनका भुगतान नहीं किया जाएगा) खतरनाक तरीके से बढ़े? ऐसे में बैंक डूब सकता है।

अब एक ऐसे परिदृश्य की कल्पना करें जहां एक अर्थव्यवस्था में कई बैंक एक ही समय में उच्च स्तर के बुरे ऋणों का सामना करते हैं। इससे पूरी अर्थव्यवस्था की स्थिरता को खतरा होगा।

Bad Bank कैसे काम करता है?

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सामान्य कामकाज में, खराब ऋणों के अनुपात के रूप में – उनकी गणना आमतौर पर कुल अग्रिम (ऋण) के प्रतिशत के रूप में की जाती है – वृद्धि, दो चीजें होती हैं। एक, संबंधित बैंक कम लाभदायक हो जाता है क्योंकि उसे अपने कुछ लाभ अन्य ऋणों से खराब ऋणों पर नुकसान की भरपाई के लिए उपयोग करना पड़ता है। दो, यह अधिक जोखिम-प्रतिकूल हो जाता है। दूसरे शब्दों में, इसके अधिकारी व्यावसायिक उपक्रमों को ऋण देने से हिचकिचाते हैं जो पहले से ही उच्च स्तर की गैर-निष्पादित आस्तियों (या एनपीए) के बढ़ने के डर से जोखिम भरा लग सकता है।

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भारत में, जैसा कि चार्ट 1 और 2 से देखा जा सकता है, एनपीए का स्तर 2016 के बाद से खतरनाक रूप से बढ़ा। बड़े पैमाने पर, यह आरबीआई द्वारा बैंकों को अपनी पुस्तकों पर खराब ऋणों को स्पष्ट रूप से पहचानने की आवश्यकता का परिणाम था। तथ्य यह है कि 2008-09 के वैश्विक वित्तीय संकट के बाद से कई बैंकों ने अपने ऋण पोर्टफोलियो में प्रगतिशील खटास देखी थी।

करदाता के दृष्टिकोण से, सबसे चिंताजनक तथ्य यह था कि एनपीए का एक बड़ा हिस्सा सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के पास था, जो सरकार के स्वामित्व में थे और इसलिए भारतीय जनता के पास थे। ऐसे पीएसबी को व्यवसाय में रखने के लिए, सरकार को उन्हें पुनर्पूंजीकरण करने के लिए मजबूर किया गया था – यानी करदाताओं के पैसे का उपयोग पीएसबी के वित्तीय स्वास्थ्य में सुधार के लिए किया गया था ताकि वे उधार देने और आर्थिक गतिविधियों के वित्तपोषण के व्यवसाय को आगे बढ़ा सकें।

क्या एक बैड बैंक मामलों को सुलझाएगा?
उच्च एनपीए स्तरों से त्रस्त एक वाणिज्यिक बैंक के दृष्टिकोण से, यह मदद करेगा। ऐसा इसलिए है क्योंकि ऐसा बैंक एक त्वरित कदम में अपनी सभी जहरीली संपत्तियों से छुटकारा पा लेगा, जो उसके मुनाफे को खा रहे थे। जब वसूली का पैसा वापस भुगतान किया जाता है, तो यह बैंक की स्थिति में और सुधार करेगा। इस बीच, यह फिर से उधार देना शुरू कर सकता है।

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सरकार और करदाता के नजरिए से देखें तो स्थिति कुछ ज्यादा ही उलझी हुई है। आखिरकार, चाहे वह डूबे हुए कर्ज से लदे पीएसबी का पुनर्पूंजीकरण हो या सुरक्षा रसीदों की गारंटी देना, पैसा करदाताओं की जेब से आ रहा है। जबकि पुनर्पूंजीकरण और इस तरह की गारंटियों को अक्सर “सुधार” के रूप में नामित किया जाता है, वे सबसे अच्छे रूप में बैंड एड्स हैं। पीएसबी में ऋण देने के संचालन में सुधार करना ही एकमात्र स्थायी समाधान है।

अंत में, वाणिज्यिक बैंकों को बाहर करने की योजना विफल हो जाएगी यदि खराब बैंक बाजार में ऐसी खराब संपत्ति को बेचने में असमर्थ है। अगर ऐसा होता है, तो अंदाजा लगाइए कि किसे बैड बैंक को ही उबारना होगा? दरअसल, करदाता।

 

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